Qual é a pontuação mínima de crédito para comprar uma casa?
Qual é a nota mínima de crédito para conseguir a sua casinha própria?
Nossos especialistas respondem perguntas de leitores sobre compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.
- A pontuação de crédito mínima necessária para comprar uma casa varia de acordo com o credor e o tipo de empréstimo.
- Normalmente, você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 620 para empréstimos convencionais.
- Para se qualificar para as melhores taxas de juros em um financiamento imobiliário, busque uma pontuação de crédito de pelo menos 740.
As pontuações de crédito desempenham um papel fundamental no processo de compra de imóveis. Se você tiver uma pontuação de crédito alta, terá mais chances de obter uma boa taxa de juros de hipoteca.
Agora, você não precisa de uma pontuação de crédito perfeita para comprar uma casa. Existem muitos tipos de empréstimos e credores hipotecários que permitem pontuações mais baixas. No entanto, em geral, uma pontuação mais baixa significa que você pode encontrar mais dificuldade em obter aprovação para uma hipoteca e provavelmente não terá acesso às melhores taxas.
Qual pontuação de crédito é necessária para comprar uma casa?
No final das contas, não existe uma pontuação de crédito única que possa garantir a aprovação de uma hipoteca. Cada credor tem a liberdade de estabelecer seus próprios requisitos de pontuação de crédito.
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Muitos tipos de empréstimos são segurados por organizações governamentais. Como resultado, os credores não podem aceitar mutuários com pontuações de crédito abaixo do mínimo estabelecido por essas organizações. Os quatro tipos de empréstimos imobiliários mais populares são:
Convencional
Uma hipoteca convencional é aquela que não é respaldada por nenhuma agência governamental, mas deve cumprir as diretrizes de avaliação de Fannie Mae e Freddie Mac.
Pontuação de crédito mínima: 620
FHA
Um empréstimo FHA é um tipo de hipoteca respaldada pela Administração Federal de Habitação.
Pontuação de crédito mínima: 580 para um pagamento inicial de 3,5%; 500 para pagamentos iniciais de pelo menos 10%
VA
Os empréstimos VA são respaldados pelo Departamento de Assuntos dos Veteranos dos EUA e estão disponíveis apenas para membros militares e veteranos que atendam aos requisitos mínimos de serviço.
Pontuação de crédito mínima: Sem mínimo definido pelo VA, mas muitos credores exigem uma pontuação de 620 ou mais alta
USDA
Um empréstimo USDA é aquele respaldado pelo Departamento de Agricultura dos EUA e é voltado para famílias com renda baixa a moderada que compram imóveis em áreas rurais.
Pontuação de crédito mínima: Sem mínimo, mas com uma pontuação de crédito de pelo menos 640, você pode se qualificar para análise de crédito simplificada
É importante ressaltar que os credores têm a liberdade de estabelecer requisitos de pontuação de crédito mínima mais altos do que os exigidos pelas organizações de garantia de empréstimo. Alguns credores podem exigir uma pontuação mínima de 660 para empréstimos convencionais, ou uma pontuação de 580 para um empréstimo VA, por exemplo.
O que é uma boa pontuação de crédito para comprar uma casa?
Até agora, só discutimos a pontuação de crédito mínima considerada por um credor hipotecário. Mas o que é uma boa pontuação de crédito para comprar uma casa? A FICO divide suas pontuações de crédito em cinco faixas:
Aiming to get your credit score in the “Good” range (670 to 739) would be a great start towards qualifying for a mortgage. But if you’re wanting to qualify for the lowest rates, try to get your score at least within the “Very Good” range (740 to 799).
É importante ressaltar que seu score de crédito não é o único fator considerado pelos credores durante o processo de submissão. Mesmo com um bom score, a falta de renda ou histórico de emprego ou uma relação alta de dívida para renda podem fazer com que sua aprovação de hipoteca seja cancelada.
Como o score de crédito afeta as taxas de juros hipotecárias
Seu score de crédito pode ter um grande impacto no custo geral do seu empréstimo. A FICO publica dados que mostram como seu score de crédito pode afetar sua taxa de juros e pagamento. Abaixo está uma visão geral do custo mensal de uma hipoteca fixa de 30 anos, no valor de $ 300.000, a partir de outubro de 2023:
Essa é uma diferença de juros de 1,6 ponto percentual e uma diferença de $334 no pagamento mensal, comparando uma pontuação de crédito entre 620 e 639 e uma pontuação acima de 760.
Essas diferenças podem realmente se acumular ao longo do tempo. De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), uma hipoteca com taxa de juros de 5,25% custa mais de $ 43.000 a mais ao longo de 30 anos do que uma hipoteca com taxa de juros de 4,125%.
Como melhorar seu score de crédito para comprar uma casa
O primeiro passo para melhorar seu score é descobrir em que posição você se encontra. Atualmente, você pode verificar seu relatório de crédito gratuitamente uma vez por semana com os três principais bureaus de crédito (TransUnion, Equifax e Experian) em AnnualCreditReport.com.
Se você encontrar erros em algum dos seus relatórios, pode contestá-los junto ao bureau de crédito, bem como junto ao credor ou empresa de cartão de crédito. Quando se trata do seu score de crédito, seu banco ou emissor de cartão de crédito pode fornecer seu score gratuitamente. Caso contrário, você também pode usar uma ferramenta gratuita de monitoramento de score de crédito, como Credit Karma ou Credit Sesame.
O que você pode fazer para melhorar seu score de crédito?
Você pode pagar o saldo do seu cartão de crédito para reduzir sua taxa de utilização de crédito. Além disso, evite solicitar novas formas de crédito nos meses que antecedem a solicitação de uma hipoteca.
Mais importante ainda, você deve pagar suas contas em dia todos os meses. Seu histórico de pagamento é o fator que tem maior influência no seu score de crédito. Criar um histórico consistente de pagamentos pontuais será sempre uma maneira infalível de melhorar seu score.
