Quais cartões de crédito empresariais reportam para a Dun and Bradstreet?

Quais cartões de crédito empresariais fazem check-in na Dun and Bradstreet?

Existe outro tipo de pontuação de crédito exclusivamente para empresas, que reflete quão responsável uma entidade tem sido com seu crédito. Em outras palavras, isso é um boletim de notas da empresa, e não uma análise do crédito pessoal do proprietário do negócio. Você pode obter uma pontuação de crédito empresarial usando crédito que é reportado para as agências de crédito comercial.

A Dun and Bradstreet é uma das três principais agências de crédito comercial (junto com Experian e Equifax). Por causa disso, é uma boa ideia abrir e usar de forma responsável cartões de crédito empresariais que são reportados para ela. Vamos ver como construir um perfil de crédito com a Dun and Bradstreet.

Como os cartões de crédito empresariais são reportados para as agências de crédito

As agências de crédito para as quais seu cartão de crédito empresarial é reportado podem variar dependendo de vários fatores. Vamos dar uma rápida olhada neles.

Emissor do cartão de crédito

Muitos cartões de crédito empresariais não aparecerão em seu relatório de crédito pessoal. Sua atividade no cartão de crédito permanecerá separada, mesmo se você usar seu número de Seguro Social para solicitar. No entanto, se sua conta atrasar, sua pontuação de crédito pessoal será afetada.

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Observe que isso não é válido para todos os cartões de crédito empresariais. Alguns emissores reportam intencionalmente a atividade do cartão de crédito para pequenas empresas em seu relatório de crédito pessoal.

Anexando um EIN à sua aplicação

No processo de aplicação para um cartão de crédito empresarial, você pode adicionar um Employee Identification Number (EIN) junto com seu número de Seguro Social (SSN). Um EIN é um número de identificação fiscal federal emitido pelo IRS que as empresas podem solicitar. É como um SSN para o seu negócio, embora não seja tão sensível.

Adicionar um EIN à sua aplicação de cartão de crédito empresarial pode ajudá-lo a construir crédito empresarial. Sua atividade nesse cartão estará associada ao seu EIN.

Além disso, alguns cartões de crédito empresariais (principalmente corporativos) permitem que você abra um cartão de crédito apenas com um EIN, sem necessidade de SSN. Isso é possível se o perfil de crédito do seu negócio estiver bem estabelecido e você estiver gerando uma receita considerável. Abrir um cartão empresarial com um EIN garantirá que a conta não apareça em seu relatório de crédito pessoal.

Número D-U-N-S

Um número do Sistema Universal de Numeração de Dados (D-U-N-S) não é usado para fins fiscais, mas sim para que outras empresas possam determinar a saúde financeira de sua empresa. Se você deseja uma pontuação de crédito empresarial gerada pela Dun and Bradstreet, precisará de um desses números.

Por exemplo, se você está solicitando um empréstimo de outra empresa, provavelmente eles verificarão seu número D-U-N-S para decidir se você é um candidato adequado. “A Dun and Bradstreet tende a dar ao credor um pouco mais de segurança”, afirma a CPA Karlene Barry. “Seu crédito [empresarial] é baseado em seu histórico de pagamentos — e eles também analisam se outras entidades de empréstimo estão confortáveis com você. O que você tem como garantia?”

Qualquer empresa pode solicitar um número D-U-N-S através do site da Dun & Bradstreet – é totalmente gratuito.

Por que sua empresa precisa construir crédito empresarial

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O Federal Reserve (PDF) oferece estatísticas que comprovam isso. Em 2022, impressionantes 40% das empresas empregadoras solicitaram empréstimos, linhas de crédito ou adiantamentos em dinheiro. Dessas empresas, 65% buscaram financiamento para despesas operacionais e 53% estavam interessadas em expandir os negócios, buscar novas oportunidades ou adquirir ativos empresariais.

Para aqueles com empresas que possuem despesas significativas, é uma boa ideia começar a construir crédito empresarial o mais cedo possível.

Outro motivo para querer construir crédito empresarial é a capacidade de evitar arriscar suas finanças pessoais no sucesso de sua empresa. “Se você possui ativos pessoais significativos, deseja protegê-los do seu negócio”, adiciona Karlene Barry. “Se a empresa fosse à falência, você desejaria tentar criar a percepção de que é uma entidade separada.”

Quais cartões de crédito empresariais reportam para a Dun & Bradstreet?

Embora não seja uma lista abrangente, você pode esperar que os seguintes cartões de crédito reportem para a Dun and Bradstreet.

• Capital One Venture X Business Card
• Capital One Spark Cash Select for Excellent Credit
• Capital One Spark Miles Select for Business
• Capital One Spark Miles for Business
• Ramp Business Card
• Nav Secured Card
• U.S. Bank Business Altitude™ Connect World Elite Mastercard®
• U.S. Bank Triple Cash Rewards Visa® Business Card
• U.S. Bank Business Leverage® Visa Signature® Card
• U.S. Bank Business Platinum Card

The Small Business Financial Exchange (SBFE), uma associação comercial sem fins lucrativos, coleta outros pontos de dados relevantes para cartões de crédito empresariais. Não é uma agência de crédito, mas disponibiliza seus dados para a Dun and Bradstreet.

Dicas para ajudar a construir seu crédito empresarial

As agências de crédito empresarial consideram detalhes semelhantes às agências de crédito ao consumidor ao decidir sua pontuação de crédito empresarial (pense em fatores como histórico de pagamento e utilização de crédito). No entanto, elas também levam em conta sua indústria, o tamanho de sua empresa e até mesmo as empresas com as quais você já fez negócios anteriormente.

Aqui estão as principais coisas que você deve fazer para promover (ou manter) uma pontuação de crédito empresarial sólida.

Mantenha-se em dia com os pagamentos

Um dos fatores mais importantes para uma pontuação de crédito são os pagamentos pontuais. A pontualidade demonstra que você está administrando um estabelecimento que pode ser confiável com um empréstimo. Quando você atrasa um pagamento, isso (corretamente) levanta bandeiras vermelhas com os credores e outras empresas com as quais você pode querer fazer negócios no futuro.

Além disso, contas de cartão de crédito empresarial em atraso muitas vezes são prejudiciais para seu crédito pessoal. Mesmo cartões de crédito empresariais que não reportam para as agências de crédito ao consumidor vão contar se você tiver pagamentos gravemente atrasados.

Tente pagar o saldo integralmente

Em resumo, utilização de crédito é a quantidade de crédito disponível que você está usando atualmente. Por exemplo, se você tem um cartão de crédito com um limite de $25.000 e utiliza $2.500, sua utilização de crédito é de 10%.

Em geral, uma menor utilização de crédito é melhor. O fato de você ter uma grande quantidade de crédito disponível indica que você não está correndo atrás de dinheiro. Nem todos os cartões de crédito empresariais vão penalizá-lo por uma alta utilização de crédito – na verdade, muitos não reportam isso às agências de crédito ao consumidor.

Mesmo assim, manter seus saldos o mais baixos possível é sensato. Pague seus saldos frequentemente e integralmente para manter seus valores devidos baixos o tempo todo.

Encontre cartões que ofereçam benefícios de que sua empresa precisa

O cenário dos cartões de crédito empresariais é extremamente diversificado. Seja você uma C corp em ascensão com centenas de funcionários ou um empresário individual que vende itens no eBay nos fins de semana, há um cartão de crédito empresarial perfeito para atender às suas necessidades.

Para encontrar o cartão de crédito empresarial perfeito para sua situação, você deve primeiro identificar os objetivos de sua empresa. Empresas maiores provavelmente optarão por um produto que ofereça maior controle sobre os funcionários. Por exemplo, alguns produtos permitem que você estabeleça um limite de gastos único para cada cartão de funcionário – e até mesmo especifique os comerciantes onde o cartão pode ser usado.

Empresas menores, como empresários individuais, podem estar mais focadas em um retorno para gastos do dia a dia. Cash back e pontos de viagem são as duas categorias comuns de recompensas de cartão de crédito. Alternativamente, se você tiver muitas despesas futuras que não acha que poderá pagar rapidamente, um cartão de crédito empresarial com taxa introdutória de 0% pode ser o melhor para você.

A conclusão

Se você opera como um empresário individual (digamos, um redator freelancer, motorista do DoorDash, etc.), provavelmente não precisa construir crédito empresarial e pode ser capaz de usar um cartão de crédito pessoal para despesas empresariais. Mas se você está interessado em expandir seu negócio, ou se tem uma receita significativa com vários funcionários, uma boa pontuação de crédito empresarial pode fazer a diferença entre obter o financiamento necessário para cobrir as despesas operacionais e fechar as portas.

Você deve adquirir um EIN e um número D-U-N-S o mais cedo possível para começar a construir o perfil de crédito de sua empresa. Contanto que você conduza sua empresa de forma responsável, a pontuação de crédito que você gerar será seu bilhete de ouro no mundo empresarial.